车险理赔的拒赔情况及新交规变化
业内专家经过整理，总结了以下十种目前最常见的保险公司不予理赔的情况：
1.撞到自家人的不赔
所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)，除去这些人以外的，都视为第三者。在保险条款中规定被保险人或驾驶员的家庭成员不属于“第三者”的范畴。所以，如果车辆撞到自家人，商业三者险条款中规定为免责。同理，车辆之间互碰，如果属于同一单位所有，则不能互为三者，根据条款规定不赔，不能通过第三者责任险得到赔偿。
2.车灯或者倒车镜单独破损的不赔
该条免责条款的制定是为了对付某些修理厂的骗保行为。之前某些修理厂常常用换下来的破损车灯或者倒车镜装到车型相同的其他车上来骗取赔款。另一方面，因为这一免责条款不少车主即使是无心的剐蹭也将得不到赔偿。但这一免责条款并不是所有的车损险条款都采用的，有的保险公司所使用的条款就予以理赔，但并非全部，所以客户在投保前还是要问个明白。
3.把负全责的肇事人放跑的不赔
如果车主与其他车辆发生碰撞，且责任在对方，不能因为赶时间嫌麻烦或者其他什么原因放弃向对方要求赔偿的权利。车主一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
4.水深处强行打火导致发动机损坏的不赔
车辆行驶到水深处，发动机熄火后，驾驶员强行打火所造成发动机的损坏，车辆损失险是属于免责范围的，因为损失是由于驾驶员操作不当造成的。但为了给车主提供更充分的保障，保险公司开发了发动机特别损失险，如车主投保了此附加险，则可赔付。
5.车辆修理期间造成的损失不赔
如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔，因为修理厂有责任妥善保管维修车辆。
6.拖着没保交强险的车出事故的不赔
如果因为车主开车拖带一辆没有投保交强险的车或被没保交强险的车拖带没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责的，商业三者险不会对此作任何赔偿。
7.私自加装的设备不赔
不少车主会在买车后自己加装音响、电台、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦发生事故造成私自加装设备受到损失的，保险公司也不会对此赔偿。车主需要为自己加装的设备单独投保。
8.被车上物品撞坏不赔
如果车辆被车厢内或车顶装载的物品撞击而造成的损失，保险公司不负责赔偿。
9.没经过定损直接修理的不赔
如果车辆出险，车主需要先到保险公司定损再修车，否则保险公司可能因无法确定损失金额而拒绝赔偿。
10.车辆零部件被盗的不赔
如果车辆只是零部件如轮胎、音响设备等被盗走，车主只能自担损失。
除此之外，酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的，或者实习期上高速发生事故的等情形，保险公司也可以拒绝赔付。
11.车辆未年检的不赔
根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。可见车辆按时年检，对于车辆上路以及保险来说是十分重要的。[5-6]
“新交规的实施并不会影响保险合同的原有效力，只要事故不是人为故意造成的，保险公司都会给予理赔，但在责任认定方面则有所变化。”国内某大型保险公司理赔员韩磊称，在新交规实施前，闯黄灯并未被具体纳入违规范围内，但新交通法实施后，一旦闯黄灯车辆撞上了闯红灯的行人，双方都将视为违规，在事故责任中各承担50%责任。[7]
“保险责任认定变化后，导致险企承担的理赔责任随之增加。”对此，该保险公司业内人士透露，从2013年开始，车险保费的高低不仅跟出险次数相关，而且还和车主在交通事故中理赔责任大小挂钩。也就是说，新交规实施后，如果车主不小心闯黄灯发生交通事故，不但会在责任划分上不同，还可能会间接影响下一年的保费。如车辆在上一年度出险一次，那么第二年的交强险则上浮10%；上一年度出险两次，第二年的交强险上浮20%；上一年度出险三次，第二年的交强险上浮30%；出险次数过多还可能被拒保。[7]
此外，保险公司的理赔完全以车辆保险合同为依据，赔偿将在合同载明的责任范围内进行，与“新交规”无关，因此车主可放心驾驶，也就是说，车险理赔并非仅针对不违规的行为导致的事故。不过，车主一旦出险，一定要在48小时内报案，即便将车驶到离事发地点不远处，仍可根据现场高度、痕迹等进行测量，不会对理赔有什么影响。但如果报案迟了，就有可能会加扣部分免赔。[7]
(1)发生事故时不要私了
在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。
(2)小损失理赔不值得
哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
车险理赔潜规则
不少保险公司都有一份所谓的“红黑榜单”。“红名单”上的车型，在买保险时能够取得对比低的折扣；可一旦车型上了“黑名单”，为它们买保险就要加价，甚至被拒保。例如马自达6，在某些保险公司的费率系数能够是1。1，而帕萨特的费率系数则能够低至0。95。这也意味着，哪怕雷同的车价，同样的出险记载，假如买商业险，马自达6的价钱会比帕萨特高25%。此外，关于一些超奢华车来说，它们的系数能够会到达1。2甚至1。3，甚至被拒保。有一家公司甚至把保时捷、法拉利、宾利等一溜豪车整个列入拒保名单。
那么这神秘的“红黑榜单”终究是如何肯定的？据业内人士走漏，以马自达6为例，该车形状酷，能源好，其车主多为年纪在20岁到35岁之间的男性，一不警惕事变就会对比多。保险公司为了不亏钱，所以只能进步它的保险价钱。个别来说，车主以年青人居多、或以男性居多的车型，往往会进入“黑名单”；而主打女性市场、或许以商务、公用为主的车型，则轻易停留在“红名单”上。
一人名下两车 互碰拒赔
遵照现行的车险相干规则，同属一人名下的两辆车相撞，无论事变义务如何认定，只有关涉到交强险和三者险的理赔，保险公司一律不予赔付。车损险的理赔额度可按事变单方义务比例来盘算。遵照交强险和三者险的界定，被保险人和他们的家人都不能算作“第三者”，不存在理赔对象也就无法抵偿。碰到相似状况，投保人应先报案，经有关部门认定事变义务后凭保险凭据能够请求车损险的抵偿。依据实践状况，发作事变的两辆车中，通常其中一辆汽车能够取得保险公司抵偿。
“全险”不等于“全赔”
事实上，“全险”一词在法律上和保险术语中并不存在，它只是人们的艰深用语。不少人习性性把包含交强险、商业三者险、不计免赔险、车损险、盗抢险、车上人员险等在内的几个重要险种笼统地称为“全险”。但事实上，这并非真正意义上的全额保险，因而也不能够取得保险公司的“全赔”。孔娟提示宽广车主，在签署车险合同前，首先要搞清晰每个险种项下的义务条款和理赔前提。即便购置了所谓“全险”，也不肯定会获取全额抵偿。投保人抉择灵活车辆保险的险种时，应理解本身的危险，依据实践状况抉择所须要的危险保证。
新车价投保 旧车价理赔
车损险保额多少，其实保险公司并不会强迫。然而假如不按新车价钱投保的话，理赔时是有差价的。像
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